CIBIL Score: సులభంగా పెంచుకోవడానికి ఈ టిప్స్ పాటించండి!
CIBIL Score: భారతదేశంలోని బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో క్రెడిట్ స్కోర్ ఒక కీలక ప్రమాణంగా మారింది. ఇది రుణాల అనుమతికి మాత్రమే కాకుండా, క్రెడిట్ కార్డుల ఆమోదానికి, తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు అర్హత పొందడానికి కూడా కీలకంగా ఉంటుంది.
అయితే, చాలా మంది వ్యక్తులు తక్కువ CIBIL స్కోర్ కారణంగా రుణాల కోసం ప్రయత్నించినప్పటికీ తిరస్కరణకు గురవుతున్నారు. ఇది వారి ఆర్థిక స్థిరత్వానికి ఇబ్బందులు కలిగించవచ్చు.
మీ CIBIL స్కోర్ 400 నుండి 800కు పెంచుకోవాలంటే కొన్ని ప్రధానమైన ఆర్థిక నియమాలను పాటించాలి:
-
క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు & లోన్ వాయిదాలను సకాలంలో చెల్లించండి
-
అవసరానికి మించి రుణ భారం తీసుకోవద్దు
-
పాత రుణాలను ముందుగా క్లియర్ చేసుకోండి
-
క్రెడిట్ కార్డు లిమిట్‌ను సద్వినియోగం చేసుకోండి, పూర్తిగా వినియోగించొద్దు
-
నిరంతరం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పరిశీలించండి & లోపాలను సరిదిద్దుకోండి
ఈ చిన్న మార్పులను అనుసరించడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుచుకోవచ్చు. దీని ద్వారా మీరు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాలను పొందే అవకాశం కూడా పెరుగుతుంది.
సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) అనేది భారతదేశంలో ప్రధానమైన క్రెడిట్ బ్యూరో. ఇది వ్యక్తుల మరియు వ్యాపారాల క్రెడిట్ హిస్టరీని విశ్లేషించి స్కోర్ కేటాయిస్తుంది. ఈ స్కోర్ 300 నుంచి 900 మధ్య ఉంటుంది. 700కి పైగా స్కోర్ ఉంటే బ్యాంకులు రుణాలను మంజూరు చేసేందుకు ఆసక్తి చూపుతాయి.
సిబిల్ స్కోర్ తగ్గడానికి గల కారణాలు
సిబిల్ స్కోర్ తగ్గడానికి పలు కారణాలు ఉంటాయి, వీటిని సమర్థవంతంగా పరిష్కరించుకోవడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుచుకోవచ్చు.
ప్రధాన కారణాలు:
-
రుణ వాయిదాలను ఆలస్యంగా చెల్లించడం: బ్యాంకు రుణాలు లేదా ఫైనాన్స్ కంపెనీల నుండి తీసుకున్న రుణాల వాయిదాలను గడువు తేదీకి ముందు చెల్లించకపోతే, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
-
క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులను ఆలస్యం చేయడం: మీరు క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులను ఆలస్యం చేస్తే లేదా కనీస చెల్లింపులకంటే తక్కువ మొత్తం చెల్లిస్తే, ఇది స్కోర్ తగ్గడానికి ప్రధాన కారణం అవుతుంది.
-
ఎక్కువ రుణ అప్లికేషన్‌లు సమర్పించడం: ఒకేసారి చాలా బ్యాంకులకు లేదా ఫైనాన్స్ సంస్థలకు రుణం కోసం అప్లై చేయడం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌పై నెగెటివ్ ఎఫెక్ట్ కలిగిస్తుంది. దీని ద్వారా మీరు ఆర్థికంగా నిలకడగా లేరనే భావన బ్యాంకులకు కలుగుతుంది.
-
క్రెడిట్ లిమిట్‌కు మించి ఖర్చు చేయడం: క్రెడిట్ కార్డు లిమిట్‌ను పూర్తిగా ఉపయోగించడం లేదా ప్రతిసారి మితిమీరిన ఖర్చు చేయడం క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు. బ్యాంకులు మీ ఖర్చు నియంత్రణను పరీక్షిస్తాయి, అందువల్ల లిమిట్‌లో 30-40% మాత్రమే వినియోగించడం మంచిది.
ఈ సమస్యలను తొలగించుకోవడం ద్వారా మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవచ్చు, తద్వారా రుణాల అర్హత పొందడం సులభం అవుతుంది.
సిబిల్ స్కోర్ పెంచుకోవడానికి అవసరమైన టెక్నిక్స్
1. క్రెడిట్ కార్డు బిల్లు ఆలస్యం చేయొద్దు
మీరు క్రెడిట్ కార్డు ఉపయోగిస్తున్నట్లయితే, బిల్లు పూర్తిగా మరియు సమయానికి చెల్లించాలి. లేట్ ఫీజులు, పెనాల్టీల కారణంగా స్కోర్ పడిపోవచ్చు.
2. రుణ వాయిదాలను (EMI) క్రమం తప్పకుండా చెల్లించండి
మీరు బ్యాంక్ లేదా NBFC సంస్థల నుండి రుణం తీసుకున్నట్లయితే EMIలు ఆలస్యం చేయకుండా చెల్లించాలి. ఆలస్యం చేస్తే బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో “డిఫాల్ట్” గా నమోదు చేస్తాయి, తద్వారా స్కోర్ తగ్గుతుంది.
3. ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు తీసుకోవద్దు
క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపరచుకోవడానికి మితమైన క్రెడిట్ కార్డులు మాత్రమే ఉపయోగించాలి. ఎక్కువ కార్డులు తీసుకోవడం వల్ల రుణభారం పెరిగినట్లు బ్యాంకులకు అనిపించి, రుణ మంజూరుకు ఆటంకం కలుగుతుంది.
4. క్రెడిట్ కార్డు లిమిట్‌ను పూర్తిగా ఉపయోగించకండి
మీ క్రెడిట్ లిమిట్ 50% లోపే ఉండేలా చూసుకోవడం మంచిది. ఉదాహరణకు, మీకు ₹1,00,000 లిమిట్ ఉన్నట్లయితే, ₹50,000 కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేయకూడదు.
5. చిన్న రుణాలు తీసుకుని చెల్లించడం ద్వారా క్రెడిట్ హిస్టరీ మెరుగుపరచుకోండి
మీకు క్రెడిట్ హిస్టరీ లేకపోతే, చిన్న Gold Loan, Personal Loan తీసుకుని, వాటిని సమయానికి చెల్లించడం ద్వారా మంచి స్కోర్ పొందొచ్చు.
6. క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తరచూ చెక్ చేసుకోండి
CIBIL అధికారిక వెబ్‌సైట్ లేదా బ్యాంకింగ్ యాప్స్ ద్వారా మీ స్కోర్‌ను రెగ్యులర్‌గా చెక్ చేయడం వల్ల ఏదైనా తప్పులు ఉంటే సవరించుకునే అవకాశం ఉంటుంది.
7. క్రెడిట్ మిక్స్ మెయింటైన్ చేయండి
కేవలం క్రెడిట్ కార్డుల మీద ఆధారపడకుండా, పర్సనల్ లోన్, హౌస్ లోన్, బిజినెస్ లోన్ వంటి రకాల రుణాలను ఉపయోగించడం వల్ల మంచి క్రెడిట్ మిక్స్ ఏర్పడుతుంది. ఇది CIBIL స్కోర్ పెరగడానికి సహాయపడుతుంది.
8. క్రెడిట్ కార్డుపై ఉన్న బకాయిలను పూర్తిగా క్లియర్ చేయండి
కొన్ని సందర్భాల్లో మీరు క్రెడిట్ కార్డు మినిమం పేమెంట్ మాత్రమే చేస్తుంటారు. అయితే, పూర్తి బకాయిని చెల్లించకపోతే బ్యాంకులు మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తాయి. కాబట్టి, మీ క్రెడిట్ కార్డు బకాయిని ఎప్పటికప్పుడు పూర్తిగా చెల్లించండి.
9. రుణ అప్లికేషన్‌ల సంఖ్య తగ్గించండి
తరచూ రుణాలకు అప్లై చేయడం వల్ల బ్యాంకులు హార్డ్ ఇన్వైరీ (Hard Inquiry) చేస్తాయి. ఇది మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు. కాబట్టి, అవసరమైనపుడే మాత్రమే రుణం అప్లై చేయండి.
10. క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి సెక్యూర్డ్ లోన్ తీసుకోండి
మీ CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, Fixed Deposit (FD) లోన్ లేదా Gold Loan వంటి సెక్యూర్డ్ లోన్స్ తీసుకుని వాటిని సమయానికి చెల్లించడం ద్వారా స్కోర్‌ను మెరుగుపర్చుకోవచ్చు.
సంఖ్యలకు అర్థం చేసుకోవాలి
| CIBIL స్కోర్ | లోన్ ఆమోదం అవకాశం |
|---|---|
| 750 – 900 | అధిక అవకాశాలు |
| 700 – 749 | మంచి అవకాశాలు |
| 650 – 699 | కొంత ప్రమాదం |
| 550 – 649 | చాలా తక్కువ అవకాశాలు |
| 300 – 549 | లోన్ మంజూరు అయ్యే అవకాశం లేదు |
ముఖ్యమైన సూచనలు
- క్రెడిట్ హిస్టరీ మెరుగుపరచుకోవడానికి కనీసం 6 నెలల పాటు పై సూచనలు పాటించాలి.
- బ్యాంకుల్లో విధేయత (creditworthiness) పెంచుకోవడానికి తక్కువ రేటు వడ్డీతో ఉన్న రుణాలను తీసుకుని చెల్లించాలి.
- చిన్నపాటి రుణాల యాప్స్ వాడే ముందు అప్రమత్తంగా ఉండాలి, ఎందుకంటే ఇవి CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అవకాశం ఉంది.
మీ CIBIL స్కోర్ మెరుగుపడాలంటే సమయానికి చెల్లింపులు, తక్కువ క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్, మరియు రుణ అప్లికేషన్లపై నియంత్రణ చాలా అవసరం. ఒకసారి స్కోర్ తగ్గిపోతే తిరిగి పెంచుకోవడానికి కనీసం 6-12 నెలలు పడుతుంది. కాబట్టి ప్రతి ఫైనాన్షియల్ నిర్ణయాన్ని జాగ్రత్తగా తీసుకోవడం చాలా అవసరం.
మీ CIBIL స్కోర్ 800కి పెంచుకోవాలంటే, పై టెక్నిక్స్‌ను పాటించండి మరియు భవిష్యత్తులో స్నేహపూర్వకమైన క్రెడిట్ ప్రాక్టీసెస్ పాటించడం ద్వారా మీరు మెరుగైన ఆర్థిక స్థిరతను పొందవచ్చు!