MSME Loan: తాకట్టు లేకుండా రూ.1 కోటి వరకు రుణం పొందండి!
MSME Loan: MSME రంగానికి ప్రోత్సాహం ఇచ్చేందుకు ప్రభుత్వం పలు పథకాలను అందుబాటులోకి తెచ్చింది. ముఖ్యంగా, ఎటువంటి ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టకుండా రూ.1 కోటి వరకు లోన్ పొందే అవకాశాన్ని కల్పించింది. ఈ కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME Loan గురించి పూర్తి వివరాలు తెలుసుకుందాం.
కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME లోన్ అంటే ఏమిటి?
MSME వ్యాపారాలు అభివృద్ధి చెందేందుకు అవసరమైన నిధులను అందించడానికి, ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేకుండా ఇచ్చే రుణాన్ని కొలేటరల్-ఫ్రీ లోన్ అంటారు.
ఈ రుణాలు చిన్న, మధ్య తరహా వ్యాపారాలకు పలు ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి:
-
మౌలిక సదుపాయాల మెరుగుదల: కొత్త యంత్రాలు కొనుగోలు చేయడం, మౌలిక సదుపాయాలను అభివృద్ధి చేయడం.
-
రోజువారీ ఖర్చుల నిర్వహణ: నిత్యం వ్యాపార కార్యకలాపాలకు అవసరమైన నిధులను సమకూర్చడం.
-
వ్యాపార విస్తరణ: కొత్త బ్రాంచ్‌లు ఏర్పాటు చేయడం, ఉత్పత్తి సామర్థ్యాన్ని పెంచడం.
-
ఆర్థిక భరోసా: చిన్న వ్యాపారులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాన్ని పొందే అవకాశం.
-
సులభమైన అర్హత ప్రమాణాలు: తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్‌తో రుణం పొందే అవకాశం.
ఈ రుణ పథకాలు చిన్న వ్యాపారాలకు బలమైన ఆర్థిక మద్దతునిస్తూ, వారి వ్యాపార విజయాన్ని వేగవంతం చేస్తాయి.
కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME లోన్ ప్రయోజనాలు
- తాకట్టు అవసరం లేదు – MSMEలు వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టకుండా నిధులు పొందవచ్చు.
- తేలికైన అర్హత నిబంధనలు – చిన్న వ్యాపారాలు తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్‌తో రుణాన్ని పొందే అవకాశం ఉంది.
- వేగంగా ఆమోదం – రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ తక్కువ సమయంలో పూర్తి చేయబడుతుంది.
- ఆన్లైన్ దరఖాస్తు సౌకర్యం – చాలా బ్యాంకులు, NBFCలు, ప్రభుత్వ పథకాలు ఆన్లైన్ ద్వారా అప్లికేషన్‌లను స్వీకరిస్తాయి.
- క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల – సకాలంలో చెల్లింపులు చేస్తే భవిష్యత్‌లో మరిన్ని రుణాలు పొందడం సులభం అవుతుంది.
కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME లోన్లలో ముఖ్యమైన ప్రభుత్వ పథకాలు
MSME వ్యాపారాలకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో, తాకట్టు లేకుండా రుణ సహాయాన్ని అందించేందుకు ప్రభుత్వం పలు పథకాలను అమలు చేస్తోంది. వీటిలో కొన్ని ప్రముఖమైనవి:
1. ప్రధాన మంత్రి ముద్రా యోజన (PMMY)
-
చిన్న వ్యాపారాలకు రూ.10 లక్షల వరకు అన్‌సెక్యూర్డ్ బిజినెస్ లోన్లు అందించే పథకం.
-
వ్యాపార అవసరాల ఆధారంగా షిషు, కిషోర్, తరుణ్ అనే మూడు వర్గీకరణలు:
-
షిషు: ప్రారంభ దశలో ఉన్న వ్యాపారాలకు రూ.50,000 వరకు రుణం.
-
కిషోర్: మధ్య దశ వ్యాపారాలకు రూ.50,000 నుంచి రూ.5 లక్షల వరకు రుణం.
-
తరుణ్: స్థిరపడిన వ్యాపారాల కోసం రూ.5 లక్షల నుంచి రూ.10 లక్షల వరకు రుణం.
-
-
బ్యాంకులు, NBFCలు, మైక్రో ఫైనాన్స్ సంస్థలు ఈ రుణాలను అందిస్తాయి.
2. స్టాండ్-అప్ ఇండియా స్కీమ్
-
మహిళా పారిశ్రామిక వేత్తలు, SC/ST వర్గాలకు రుణ సహాయం.
-
కొత్త వ్యాపారాలు ప్రారంభించేందుకు రూ.10 లక్షల నుంచి రూ.1 కోటి వరకు రుణం అందుబాటులో ఉంటుంది.
-
ఈ పథకం కింద వ్యక్తిగత లేదా భాగస్వామ్య ఆధారిత వ్యాపారాలు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణం పొందే అవకాశం కలిగి ఉంటాయి.
3. PSB 59 నిమిషాల లోన్
-
MSME వ్యాపారాలకు 59 నిమిషాల్లో రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాన్ని కల్పించే పథకం.
-
రూ.5 కోట్ల వరకు రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
-
పూర్తి ప్రాసెస్ ఆన్లైన్ ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది, తద్వారా వేగంగా నిధులు లభిస్తాయి.
-
బ్యాంకింగ్ చరిత్ర, క్రెడిట్ స్కోర్, వ్యాపార లావాదేవీల ఆధారంగా రుణ అప్రూవల్ జరుగుతుంది.
4. CGTMSE (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises)
-
MSMEలకు బ్యాంక్ రుణాలకు ప్రభుత్వ గ్యారంటీ అందించే పథకం.
-
రూ.2 కోట్ల వరకు తాకట్టు లేకుండా రుణం పొందే అవకాశం.
-
గ్యారంటీ ఫండ్ ద్వారా బ్యాంకులు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు MSMEలకు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణాలను ఆమోదిస్తాయి.
-
దీని ద్వారా చిన్న వ్యాపారాలు ఆర్థిక ఇబ్బందులను అధిగమించి, వ్యాపార విస్తరణ చేసుకోవచ్చు.
ఈ ప్రభుత్వ పథకాలు MSMEలకు తాకట్టు లేకుండా నిధులను అందించడంలో కీలకపాత్ర పోషిస్తూ, వ్యాపార అభివృద్ధికి తోడ్పడుతున్నాయి.
కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME లోన్ కోసం దరఖాస్తు విధానం
కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME లోన్ పొందేందుకు వ్యాపారులు కొన్ని ముఖ్యమైన దశలను అనుసరించాలి. రుణ ప్రక్రియ వేగంగా, సులభంగా పూర్తి కావాలంటే, అవసరమైన అర్హతలు, డాక్యుమెంట్లు, దరఖాస్తు ప్రక్రియను ముందుగా అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం.
1. అర్హత పరిశీలన
రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, మీరు ఈ క్రITERIA కు符合 అవుతారా లేదా అనేది నిర్ధారించుకోవాలి. సాధారణంగా అర్హత క్రైటీరియా ఇలా ఉంటాయి:
-
వ్యాపారం MSME వర్గంలో రిజిస్టర్డ్ అయి ఉండాలి.
-
దరఖాస్తుదారు వ్యాపార యజమాని, పారిశ్రామికవేత్త లేదా స్టార్టప్ ఫౌండర్ కావాలి.
-
కనీసం 1-2 సంవత్సరాల వ్యాపార అనుభవం ఉండాలి.
-
బ్యాంక్ ట్రాన్సాక్షన్లు సక్రమంగా నిర్వహించాలి.
2. అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు సిద్ధం చేసుకోవడం
రుణం ఆమోదం పొందేందుకు కింది పత్రాలు తప్పనిసరిగా సమర్పించాలి:
-
వ్యాపార రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికెట్ – వ్యాపారం అధికారికంగా నమోదైనదని నిరూపించే పత్రం.
-
బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు (చివరి 6-12 నెలలు) – వ్యాపార ఆర్థిక స్థితిని అంచనా వేసేందుకు ఉపయోగపడుతుంది.
-
పాన్ కార్డు & ఆధార్ కార్డు – వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార గుర్తింపు కోసం అవసరం.
-
GST రిజిస్ట్రేషన్ (తప్పనిసరి అయితే) – వ్యాపారం ఆదాయాన్ని మరియు చెల్లింపులను అంచనా వేసేందుకు ఉపయోగపడుతుంది.
3. ఆన్లైన్ లేదా బ్యాంక్ ద్వారా దరఖాస్తు చేయడం
-
ఆన్లైన్ అప్లికేషన్:
-
msme.gov.in లేదా psbloansin59minutes.com వంటి అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ల ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
-
వ్యాపార వివరాలు, బ్యాంక్ సమాచారం, డాక్యుమెంట్లు అప్లోడ్ చేయాలి.
-
సమర్పించిన సమాచారం ప్రకారం ప్రీ-అప్రూవల్ వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది.
-
-
బ్యాంక్ లేదా NBFCల ద్వారా దరఖాస్తు:
-
ప్రభుత్వ బ్యాంకులు, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు, NBFCల ద్వారా కూడా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
-
కొన్నిసార్లు రుణ ఎగ్జిక్యూటివ్‌ ద్వారా రుణ విధానం, వడ్డీ రేట్లు, తిరిగి చెల్లింపు గడువుల గురించి సమాచారం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
-
4. రుణ అప్రూవల్ & డిస్బర్స్‌మెంట్
-
దరఖాస్తులోని సమాచార పరిశీలన, బ్యాక్‌గ్రౌండ్ వెరిఫికేషన్ పూర్తయిన తర్వాత రుణం మంజూరవుతుంది.
-
కొన్ని రకాల MSME రుణాలకు క్రెడిట్ స్కోర్, బ్యాంకింగ్ చరిత్ర, బ్యాలెన్స్ షీట్ల ఆధారంగా రుణ పరిమితి నిర్ణయించబడుతుంది.
-
రుణం ఆమోదమైన తర్వాత కొన్ని రోజుల్లోనే అకౌంట్‌లోకి డబ్బు జమ అవుతుంది.
MSME రుణాలకు ఛార్జీలు, వడ్డీ రేట్లు
MSME వ్యాపారాలు కొలేటరల్-ఫ్రీ లోన్లు పొందే సమయంలో వడ్డీ రేట్లు, గ్యారంటీ ఫీజులు వంటి వివరాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడం అవసరం. CGTMSE (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) పథకం కింద, బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు MSMEలకు తాకట్టు లేకుండా రుణాలు మంజూరు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. అయితే, రుణ గ్రహీతలు నిర్దిష్ట గ్యారంటీ ఫీజులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
CGTMSE పథకంలో గ్యారంటీ ఫీజులు
ఈ ఫీజులు రుణ పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
-
రూ.10 లక్షల లోపు రుణాలకు – 0.37% (ప్రతి ఏడాది)
-
రూ.10 లక్షల నుంచి రూ.50 లక్షల మధ్య – 0.55% (ప్రతి ఏడాది)
-
రూ.50 లక్షల నుంచి రూ.1 కోటి మధ్య – 0.60% (ప్రతి ఏడాది)
-
రూ.1 కోటి నుంచి రూ.2 కోట్ల వరకు – 1.20% (ప్రతి ఏడాది)
-
రూ.2 కోట్ల నుంచి రూ.5 కోట్ల వరకు – 1.35% (ప్రతి ఏడాది)
వడ్డీ రేట్లు మరియు అదనపు ఖర్చులు
-
MSME రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు బ్యాంకు పాలసీ, దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ స్కోర్, వ్యాపార స్థితిగతులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. సాధారణంగా 8% – 16% మధ్య ఉండొచ్చు.
-
కొన్ని రుణాలకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వసూలు చేయబడుతుంది, ఇది సాధారణంగా రుణ మొత్తం 1% – 2% ఉంటుంది.
-
ముందుగానే రుణాన్ని తీరించాలనుకుంటే ప్రీ-క్లోజర్ ఛార్జీలు ఉండొచ్చు.
MSMEలు రుణాన్ని ఎంపిక చేసుకునే ముందు, గ్యారంటీ ఫీజులు, వడ్డీ రేట్లు, ప్రాసెసింగ్ ఖర్చులు గురించి స్పష్టమైన అవగాహన కలిగి ఉండాలి. అత్యుత్తమ బ్యాంకింగ్ ఎంపిక కోసం వివిధ బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్లు, ఫీజులను విశ్లేషించడం మంచిది.
కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME రుణాలు ఎందుకు తీసుకోవాలి?
- వ్యాపారం ప్రారంభించేందుకు లేదా విస్తరించేందుకు తగిన నిధులు అందించేందుకు.
- ఎటువంటి ఆస్తి తాకట్టు పెట్టకుండానే రుణం పొందేందుకు.
- తక్కువ ఆసక్తితో, తేలికైన నిబంధనలతో లోన్ పొందే వీలు ఉండటంతో MSMEలకు లాభదాయకంగా ఉంటుంది.
MSMEలకు తాకట్టు అవసరం లేకుండా అందిస్తున్న రుణ పథకాలు చిన్న, మధ్య తరహా వ్యాపారాల అభివృద్ధికి బలాన్ని అందిస్తున్నాయి. సరైన పథకాన్ని ఎంపిక చేసుకొని, అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్ సమకూర్చుకుని, ప్రభుత్వ పథకాల ద్వారా తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాన్ని పొందడం వ్యాపారవృద్ధికి సహాయపడుతుంది.